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      說(shuō)到中國(guó)金融領(lǐng)域，我們?cè)谑澜缟弦恢倍紱](méi)有特別好的成績(jī)，無(wú)論是銀行還是證券都與世界先進(jìn)水平尚存差距，然而近些年來(lái)，移動(dòng)支付的崛起徹底改寫(xiě)了中國(guó)金融業(yè)落后于世界的格局。

      根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告，當(dāng)前的中國(guó)在移動(dòng)支付領(lǐng)域已經(jīng)走在世界的前沿。無(wú)論是發(fā)達(dá)的美國(guó)、日本還是歐洲，都沒(méi)辦法像中國(guó)這樣，僅僅依靠手機(jī)就可以完成近乎無(wú)現(xiàn)金的日常消費(fèi)。近年來(lái)，我國(guó)移動(dòng)支付用戶(hù)數(shù)量正以前所未有的速度不斷增長(zhǎng)。2016年，中國(guó)移動(dòng)支付用戶(hù)規(guī)模多達(dá)4.69億，同比增長(zhǎng)31.2%，中國(guó)居民的移動(dòng)支付習(xí)慣已經(jīng)形成。2017上半年，各類(lèi)手機(jī)應(yīng)用的用戶(hù)規(guī)模不斷上升，場(chǎng)景更加豐富。其中，手機(jī)外賣(mài)應(yīng)用增長(zhǎng)最為迅速，用戶(hù)規(guī)模達(dá)到2.74億，較2016年底增長(zhǎng)41.4%；移動(dòng)支付用戶(hù)規(guī)模達(dá)5.02億，線(xiàn)下場(chǎng)景使用特點(diǎn)突出，4.63億網(wǎng)民在線(xiàn)下消費(fèi)時(shí)使用手機(jī)進(jìn)行支付。

      2016年，中國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)257.10億筆，移動(dòng)支付金額達(dá)157.55萬(wàn)億元，分別同比增長(zhǎng)85.82%和45.59%。2017上半年，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)179.26億筆，移動(dòng)支付金額為99.89萬(wàn)億元。這個(gè)讓人瞠目結(jié)舌的數(shù)據(jù)，代表了中國(guó)移動(dòng)支付的市場(chǎng)龐大，更展現(xiàn)出中國(guó)移動(dòng)支付對(duì)于世界其他國(guó)家的優(yōu)勢(shì)，根據(jù)著名咨詢(xún)機(jī)構(gòu)益普索的報(bào)告，中國(guó)移動(dòng)支付普及率77%全球第一，美國(guó)僅48%，日本27%。

      三國(guó)鼎立的中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)

      11月5日，國(guó)際著名智庫(kù)FianceFeeds一篇名為《支付寶VS微信支付VS銀聯(lián)》的研究報(bào)告，橫向?qū)Ρ攘酥袊?guó)三大移動(dòng)支付服務(wù)提供商，今天我們就借助這份報(bào)告來(lái)看看移動(dòng)支付三家到底有何優(yōu)劣？

      一是電商起家的支付寶。支付寶是依托于電商業(yè)務(wù)快速發(fā)展起來(lái)的企業(yè)，其支付主要原先是為阿里集團(tuán)提供電子商務(wù)支付服務(wù)的企業(yè)，然而如今的支付寶已經(jīng)不再是一個(gè)依托于電商的支付工具，支付寶逐漸支撐起脫離阿里電商平臺(tái)所達(dá)成的支付交易，幾乎所有的手機(jī)、平板電腦和臺(tái)式電腦都可以支持支付寶的支付，支付寶已經(jīng)擁有了線(xiàn)上線(xiàn)下的巨大優(yōu)勢(shì)。

      二是以社交起家的微信支付。微信作為中國(guó)人最為常用的社交工具，其社交黏性已經(jīng)觸及到了幾乎每一個(gè)中國(guó)手機(jī)網(wǎng)民，微信支付則是社交溝通程序的產(chǎn)物，借助已經(jīng)擁有的銀行卡綁定，微信支付的用戶(hù)幾乎可以在線(xiàn)下各個(gè)場(chǎng)景中實(shí)現(xiàn)自身的支付交易。借助微信紅包這一場(chǎng)景，微信在極短的時(shí)間范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)了支付業(yè)務(wù)的突破，走過(guò)了支付寶十年的歷程，成為了一個(gè)后來(lái)居上的支付巨頭。

      三是以銀行卡為依托的銀聯(lián)。相比于支付寶、微信支付，銀聯(lián)的歷史則更加悠久，1985年中國(guó)就已經(jīng)發(fā)行了第一張銀行卡，而如今銀聯(lián)已經(jīng)擁有了63億張銀行卡，交易筆數(shù)突破千億筆，服務(wù)的持卡人接近十個(gè)億，但是由于四方卡組織模式，銀聯(lián)其實(shí)并不像支付寶、微信支付那樣掌握用戶(hù)，17年5月，銀聯(lián)也正式進(jìn)入移動(dòng)二維碼支付市場(chǎng)，對(duì)于銀聯(lián)來(lái)說(shuō)，龐大的用卡消費(fèi)基礎(chǔ)，巨大的產(chǎn)業(yè)合作聯(lián)盟，讓只要有任何一家銀行卡的用戶(hù)都可以在銀行應(yīng)用程序里面享受銀聯(lián)的支付服務(wù)。

      三家巨頭在某種程度上似乎都有優(yōu)勢(shì)，到底誰(shuí)能笑到最后其實(shí)很值得研究。

      三大機(jī)構(gòu)到底誰(shuí)能笑到最后？

      對(duì)于支付寶來(lái)說(shuō)，支付寶的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)在于電子商務(wù)的巨大消費(fèi)粘性，以及近些年來(lái)的移動(dòng)支付全面布局，讓支付寶先入為主的擁有了更大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，在支付寶中支付寶所有的應(yīng)用內(nèi)交易都是免費(fèi)的，但是涉及到外部交易的時(shí)候，一旦用戶(hù)交易額超過(guò)2萬(wàn)人民幣就要收取0.1%的手續(xù)費(fèi)，所以支付寶會(huì)更多的把自己的交易限制在應(yīng)用的內(nèi)部，當(dāng)然也可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)余額寶或網(wǎng)商銀行的產(chǎn)品來(lái)規(guī)避手續(xù)費(fèi)。

      對(duì)于微信支付來(lái)說(shuō)，微信支付的集中業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)在于社交，微信作為中國(guó)人最為常用的社交工具，已經(jīng)是所有中國(guó)應(yīng)用中，打開(kāi)次數(shù)最多，在線(xiàn)時(shí)間最長(zhǎng)的產(chǎn)品，所以如果說(shuō)一個(gè)應(yīng)用一定要在手邊支付的話(huà)，那么微信無(wú)疑會(huì)是第一個(gè)被選擇的對(duì)象。但是微信只有1000元的取現(xiàn)免費(fèi)額度，制約了微信的使用空間，讓微信的交易更多地被限制在了微信業(yè)務(wù)的內(nèi)部，但是場(chǎng)景不夠豐富成為了微信支付現(xiàn)在發(fā)展的一個(gè)很大的難題。

      對(duì)于銀聯(lián)來(lái)說(shuō)，銀聯(lián)在移動(dòng)支付是的布局較晚，下場(chǎng)較遲這已經(jīng)是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，可以說(shuō)之前移動(dòng)支付市場(chǎng)幾乎都已經(jīng)是支付寶與微信支付的天下，銀聯(lián)所面臨的競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)更加激烈，然而銀聯(lián)的有些優(yōu)勢(shì)卻是不容忽視，在手續(xù)費(fèi)方面，銀聯(lián)交易的業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)基本上都是由商戶(hù)買(mǎi)單，這樣讓消費(fèi)者完全免除了手續(xù)費(fèi)的后顧之憂(yōu)。銀聯(lián)也是金融服務(wù)最為齊全的公司，支付寶、微信的服務(wù)只能覆蓋一小部分，銀聯(lián)的金融服務(wù)卻可以覆蓋幾乎所有金融領(lǐng)域，在國(guó)際市場(chǎng)上銀聯(lián)的優(yōu)勢(shì)則更為明顯，幾乎所有的外幣銀聯(lián)都可以支持，而延伸到160多個(gè)國(guó)家的國(guó)際網(wǎng)絡(luò)成為了銀聯(lián)無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)。由此看來(lái)，現(xiàn)在暫時(shí)處于劣勢(shì)的銀聯(lián)，也還是有很大翻盤(pán)的可能。

      所以，一時(shí)間三個(gè)巨頭都呈現(xiàn)出各自的優(yōu)勢(shì)，到底誰(shuí)才能夠笑到最后呢？這個(gè)很難下一個(gè)定論，但是可以肯定的是，未來(lái)誰(shuí)能夠?qū)⑾M(fèi)者的支付需求服務(wù)地更好，誰(shuí)就有機(jī)會(huì)搶到市場(chǎng)的先機(jī)，正所謂得消費(fèi)者得天下就是這個(gè)道理，不妨讓我們拭目以待吧。